Los seguros como Instrumento de Ahorro

Con este sentimiento de recompensa activo que tenemos cada vez se vuelve más difícil contar con un ejercicio o disciplina del ahorro. En México existe una cultura financiera del ahorro muy imprudente con tantos anaqueles y publicaciones en rebajas de temporada, haciendo muy difícil ahorrar.

En esta ocasión queremos hablarte sobre como contar con un seguro puede ser una excelente herramienta financiera, sistemática y disciplinada para ahorrar al mismo tiempo que proteges tu patrimonio.
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El principio de la riqueza es el ahorro

En mi labor como agente de seguros es de gran satisfacción ver cómo aquellas personas que toman la prudente decisión de contratar un seguro como herramienta financiera se alegran de solo tener que pagar su deducible ante riesgos o imprevistos comparado con tener que asumir con toda la pérdida económica. 

Sin embargo es importante considerar que los deducibles o participaciones por parte de los asegurados no siempre son montos pequeños, por lo que de entrada aun contando con un seguro como herramienta financiera es de suma importancia y necesario contar con un fondo económico de emergencia que considere al menos 3 meses de tus ingresos actuales.

Pese a que todos sabemos que es importante ahorrar, no todos contemplan hacerlo realmente, por lo que este propósito suele quedarse como una buena idea o deseo a futuro.  

Para que nuestras metas financieras sucedan es imprescindible contar con un respaldo financiero, ya sea que se trate de metas a corto plazo (vacaciones), mediano plazo (enganche para casa, coche, titulación, etc) o largo plazo (retiro).

Para lograrlo, además de tener disciplina es necesario conocer cuánto tienes que ahorrar y en qué instrumentos puedes hacerlo. Para ello puedes apoyarte en tu agente de seguros, quien está completamente capacitado para asesorarte durante tu planeación financiera.
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Razones comunes para no ahorrar

La responsabilidad del agente de seguros es identificar cuando las objeciones para ahorrar de una persona son una excusa o alguna duda no resuelta. 

Algunas de las excusas más comunes que solemos escuchar son:

• No tengo dinero.
• Espérame a que ahorre un poco para empezar el plan.
• Necesito platicar y pensarlo con mi espos@.
• Esperaré a que me den el aguinaldo / fondo de ahorro.
• Acabo de realizar gastos muy fuertes.

Cuando el dinero no tiene propósito, es como tirar agua limpia a un depósito sucio.

Es importante considerar las etapas financieras de la vida y como el ahorro disciplinado y sistemático puede ayudarnos a ser más responsables cuando estemos en ellas.
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¿Cómo saber si estoy en un momento de vida para ahorrar?

El mejor momento siempre será:

• Cuando tienes salud. 
• Cuando eres joven, ya que encuentras mejores tarifas y coberturas.
• Cuando estás económicamente activo.
• Cuando tienes hijos pequeños.
• Cuando ya entendiste que se trata de diversificar y no de sacrificar.
• Cuando deseas proteger tu negocio si eres emprendedor.
• Cuándo quieres planear tu retiro.
• ¡Cuanto antes mejor!
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¿Cómo me ayuda un seguro para ahorrar?

Imagina un seguro que en caso de no necesitarlo ni usarlo en el plazo establecido, te devuelva cada peso que pagaste por estar protegido.

Los seguros de vida son herramientas financieras que tienen la tarea de blindar tu economía y la de los tuyos ante situaciones de fallecimiento anticipado y escenarios como una invalidez total que puedan dejarte imposibilitado para trabajar y afectar tu economía a largo plazo.

• Un seguro de gastos médicos NO te regresa tu dinero si al final del plazo nunca te enfermaste.
• Un seguro de auto NO te regresa lo aportado al final si nunca tuviste un percance vial.
• Un seguro de vida SI puede proteger tu supervivencia en el tiempo.
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Tipos de seguros de vida con ahorro

Existen dos tipos de seguros de vida con ahorro, ambos ayudan a que tus finanzas no se desequilibren en situaciones de fallecimiento, invalidez o accidente:

• Seguro de renta variable: Aseguran protección al momento del deceso o invalidez con la suma previamente pactada. El futuro de los valores no está garantizado, ya que están expuestos a los movimientos de los fondos donde se realiza la inversión. Diseñados para quienes prefieren el riesgo.

• De valores garantizados: Además de garantizar una suma por fallecimiento o invalidez también garantizan los valores de tu póliza al término del plazo.

Además de estos dos tipos hay otros productos para proteger tu patrimonio con interesantes beneficios como:

• Seguros de retiro (también conocidos como PPR): En este plan el asegurado se compromete a ahorrar hasta los 65 años. Además brinda el beneficio fiscal de poder diferir anualmente gran parte de las aportaciones realizadas.

• Seguros educativos: Te ayuda a garantizar la educación de tus hijos asegurando que lo que planeaste para ellos se hará realidad, incluso en el peor escenario.

• Ahorro a corto plazo (Dotales): Sistema para ahorrar y lograr metas de ahorro a corto plazo mientras cuentas con un seguro de vida por invalidez. Protege las finanzas de tu familia ante un fallecimiento prematuro o un escenario de invalidez total y permanente.

Contrata el que esté a tu medida y si eres de los que le gusta tener tener varios outfits en el armario, de la misma forma considera que puedes tener un par o más seguros que te ayuden a asegurar tus metas financieras.
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Beneficios de este tipo de seguros que te permiten ahorrar

Algunas grandes ventajas de tener un seguro de ahorro son:

• Garantiza un patrimonio para ti y tu familia.
• Algunos seguros son deducibles de impuestos.
• No son embargables en un juicio por divorcio o por demandas de banco.
• Te protegen ante los imprevistos de la vida.
• Diversifican tu capacidad de ahorro.
• Se adaptan a tu capacidad de ahorro actual.
• Son un recurso vital para asegurar tu capital si eres emprendedor.
• Permite realizar aportaciones adicionales.
• Cambia la forma de pago cuando lo necesites.
• Elige la moneda en la que desees ahorrar: UDIS, dólares o pesos.
• Es una situación de ganar / ganar que brinda grandes beneficios en los peores y mejores escenarios.

No se trata de dejar tus vacaciones, gustos, etc. sino de diversificar tu capacidad de ahorro y tener responsabilidad financiera.

En Sánchez Velasco estamos dedicados a velar por tu futuro. Acércate a nosotros para conocer más sobre los beneficios de ser Agente de Seguros y cómo podemos ayudarte a iniciar en esta carrera.